Як ефективно управляти грошовими потоками в умовах невизначеності: Поради для підприємств на час кризи

Дивлячись на сьогодення в Україні, ми не можемо не помітити, як різко змінився економічний стан. Війна, енергетичні кризи, значні коливання валютних курсів, перебої з постачанням – все це створює серйозні виклики для українського бізнесу. Щодня підприємства змушені адаптуватися до нових умов і знаходити нестандартні рішення, щоб зберегти свою фінансову стабільність. Ті, хто не здатний оперативно реагувати на зміни, опиняються в небезпеці втратити не тільки фінансові ресурси, але й свою репутацію

За даними опитувань, проведених в середині 2024 року, 68% малих та середніх підприємств в Україні заявили, що вже відчувають на собі суттєве зростання витрат на сировину та логістику. 55% компаній зізнаються, що через перебої з постачаннями або внаслідок коливань валютного курсу їм довелося змінити свої цінові стратегії або навіть скоротити обсяги виробництва. За оцінками, близько 42% підприємств не мали достатньо фінансових резервів для того, щоб безболісно перенести затримки у платежах чи дефіцит товарів на складах

Ці цифри свідчать про те, наскільки важливим є ефективне управління грошовими потоками для забезпечення фінансової стабільності в кризові часи

Але що можна зробити, аби уникнути цих ризиків і навіть зміцнити позиції на ринку в умовах високої невизначеності?

1. Переглядайте свої витрати та створюйте «буфер»

Криза вимагає обережності з витратами, але це не означає, що потрібно урізати все підряд. Потрібно зосередитися на важливих витратах, які приносить найбільший ефект. Наприклад, часто ми не звертаємо увагу на непотрібні або неефективні підписки на сервіси чи елементарні запаси матеріалів, які вже давно не використовуються. Перегляд цих витрат може дозволити суттєво заощадити

Запитання для самоперевірки:

Погляньте на свої бізнес-платежі та витрати за останні три місяці. Як багато з них ви насправді використовуєте? Можливо, зараз саме час скасувати те, що не приносить результату, і перенаправити ці гроші на стратегічні цілі?

2. Оптимізуйте логістичні ланцюги та шукайте альтернативи

В умовах кризи постачання можуть стати великим викликом. Але замість того, щоб знервовано чекати, поки все нормалізується, варто активно шукати альтернативи. Це може бути пошук місцевих постачальників або навіть організація власних каналів поставок через нові цифрові платформи. Вчасно адаптуючи логістику, можна зменшити витрати та мінімізувати ризики перебоїв у постачанні

Запитання для самоперевірки:

Як часто ви ставите під сумнів свої логістичні ланцюги? Погляньте на своє постачання під іншим кутом. Можливо, вам слід відмовитися від великої міжнародної компанії та підтримати місцевих виробників?

3. Залишайтеся гнучкими в ціноутворенні, але не забувайте про цінність

Ціноутворення – це не просто арифметика. Потрібно зберігати баланс між доступністю та вигодою для вашого бізнесу. Якщо ви будете постійно знижувати ціни, щоб привернути увагу клієнтів, ви ризикуєте втратити прибуток і знизити цінність своєї пропозиції. Натомість, розгляньте можливість додавання нових продуктів або послуг у ваш асортимент, які можуть підвищити додану вартість для клієнтів, при цьому не збільшуючи суттєво витрат

Запитання для самоперевірки:

Якщо клієнт просить скидку, запитайте себе: "Чи справді це допоможе мені, чи просто намагаються отримати вигоду?" Подумайте, чи є можливість додати до пропозиції щось, що підвищить її цінність для покупця, замість того, щоб знижувати ціни

4. Встановіть чіткі платіжні умови та стежте за дебіторською заборгованістю

Невиплачені борги – це як постійний тяжкий вантаж на вашому фінансовому балансі. За умов кризи важливо вчасно отримувати платежі за надані послуги або товар. Встановіть чіткі умови оплати та залучіть фінансових консультантів для моніторингу дебіторської заборгованості. Якщо це потрібно, працюйте з боржниками про реструктуризацію їхніх боргів або надавайте знижки за ранні платежі

Запитання для самоперевірки:

Перевірте, скільки коштів у вас "зависло" в дебіторській заборгованості. Як це впливає на вашу здатність виплачувати заробітні плати або оплату постачальників? Чи є ефективні механізми, щоб прискорити ці процеси?

5. Зберігайте резервний фонд на непередбачувані ситуації

Жоден бізнес не застрахований від непередбачених ситуацій. Від війни до природних катастроф — іноді виникають події, на які неможливо вплинути. Резервний фонд, навіть якщо це лише кілька місяців операційних витрат, може стати тим рятівним кругом, який допоможе пройти через найважчі моменти без шкоди для вашої фінансової стійкості

Запитання для самоперевірки:

Якщо зараз вас запитати, скільки коштів у вас є на випадок непередбачених ситуацій, що ви відповісте? Чи вистачить цього, щоб пережити кілька місяців у разі критичних обставин?

6. Використовуйте цифрові інструменти для фінансового контролю

Сучасні технології дозволяють автоматизувати багато аспектів фінансового управління, що значно зменшує людський фактор і ризики помилок. Від обліку витрат до прогнозування грошових потоків — цифрові платформи допоможуть вам швидше реагувати на зміни в ринку і ефективно планувати фінанси

Запитання для самоперевірки:

Ви все ще ведете фінансовий облік вручну, чи вже використовуєте цифрові інструменти для автоматизації процесів? Перевірте, скільки часу ви витрачаєте на фінансові операції та подумайте, чи можна цей процес спростити

 

Заключення

Управління грошовими потоками під час кризи — це не тільки про збереження фінансів, а й про адаптацію, гнучкість та стратегічний підхід. Навіть у найскладніших ситуаціях можна знайти можливості для розвитку, якщо належним чином планувати та швидко реагувати на зміни

Запам’ятайте: у кризі, як і в будь-якому іншому періоді, головне — це бути готовим до змін і працювати на довгостроковий результат

Якщо вам потрібна допомога у оптимізації фінансових потоків вашого бізнесу, звертайтесь до нас за консультацією — ми допоможемо знайти ефективні рішення навіть у найскладніших умовах!